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¹我们最高可为客户申请本州市面上的所有保险公司。出于效率和适配度的综合考量，我们会结合自身经验初筛保险公司，把我们已知不适合以往相似客户的保险公司从统一申请中筛除。我们会为您提交申请到州内剩余的保险公司。由于各州情况各不相同，各州州内现行的最新详情请详询我们的官方客服。

背景展示为纽约州政府公示的PPA保险公司。

*123家为加利福尼亚DOI官网公示的私人汽车保险公司数量总和。

私家汽车保险 PPA

财产责任「PD」人身责任「BI」

车损险「Collision Comprehensive」

房屋保险 HO

房主「HO3」房主「IP」

租户「HO4」连体「HO6」

商业保险 BOP

职业责任「PL」综合责任「GL」

劳工保险「WC」商用车辆「CA」

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First Layer

Performing a statewide search across all insurance companies, our data models analyze and filter vast datasets to identify the top 10% most relevant options for the next layer

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Second Layer

We process the results from the First Layer into bindable quotes and compare them based on coverage and finalized premiums, and advance the top 3 options to the Third Layer

  • takes 5h
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  • takes 24h

Third Layer

A licensed and experienced insurance advisor will review your case on your behalf, make any necessary refinements, and present the best-fit option to you

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PPA保险公司覆盖比例 MA

传统保险经纪
≈7家 18%

¹我们最高可为客户申请本州市面上的所有保险公司。出于效率和适配度的综合考量，我们会结合自身经验初筛保险公司，把我们已知不适合以往相似客户的保险公司从统一申请中筛除。我们会为您提交申请到州内剩余的保险公司。$508/年为近期成交客户平均省去的保费金额。由于各州情况各不相同，各州州内现行的最新详情请详询我们的官方客服。

*119家为加利福尼亚DOI官网公示的私人汽车保险公司数量总和。

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覆盖全州所有保险公司¹ 100%

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¹我们最高可为客户申请本州市面上的所有保险公司。出于效率和适配度的综合考量，我们会结合自身经验初筛保险公司，把我们已知不适合以往相似客户的保险公司从统一申请中筛除。我们会为您提交申请到州内剩余的保险公司。$508/年为近期成交客户平均省去的保费金额。由于各州情况各不相同，各州州内现行的最新详情请详询我们的官方客服。

*123家为加利福尼亚DOI官网公示的私人汽车保险公司数量总和。

2024 WICG AI PROPOSAL

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客户为什么选择WICG

我们为什么如此不同

  • 立场
  • 佣金
  • 数量
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我们代表客户

在立场上我们与保险经纪、代理完全不同。他们代表的是其背后的保险公司，要本着维护保险公司的利益出发，无论是保单申请还是售后理赔上都必须遵循保险公司的规章制度。

WICG全权代表客户，客户的权益是我们唯一关心的。我们会公正的为客户找到真正合适的保额、保费与公司，在售后与理赔上，我们也会最大限度站在客户立场上维护客户利益。

我们不收佣金

我们与保险公司之间没有比例式的佣金关系，当您通过经纪、代理人购买保单时，您支付的保费里可能包含了12-20%的佣金「人寿保险比例更高」。而正因为比例式佣金的存在，经纪、代理人可能会将保额写的过高或选择更高佣金比例的保险公司。

WICG只向客户收取一次性服务费，保险公司不会向我们支付任何形式的佣金。继而，我们不受任何来自保险公司的利益因素所影响，只以客户权益为首。

保险公司全覆盖

保险经纪、代理人通常只有1-9家私人汽车保险公司的授权，且其中缺乏大型保险公司。原因为大保险公司之间存在竞争关系不可同时代理多家，且其对经纪、代理人的授权门槛非常高，通常经纪、代理人只有一家大保险公司的授权或者根本没有。

WICG可以为客户申请全美任何一家保险公司，包含所有一线大型保险公司。举个例子，可以通过WICG申请的加利福尼亚州私人汽车保险公司就高达123家，这是CA市面上的所有私人汽车保险公司总和。

殿堂级服务

保险公司、经纪、代理人普遍有售后短板，售前售后不为同一人，“我们只负责卖，有事打热线电话”。基于中英语言与文化差异，在紧急情况下联系难、引导难、共情难。事故后走理赔程序时，保险公司很难完全站在客户立场，可能不会主动为客户争取到所有应得利益。

WICG具备全年无休24H双语基地，发生事故后可通过微信、微信语音、即时热线联系到我们的双语专员。经过专业培训的双语专员会引导您走出惊惶与不安，帮助您向警察解释经过，陪同您完成整个流程。

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殿堂级服务

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完全站在客户立场

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完全站在客户立场

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保险公司全覆盖

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保险经纪、代理人通常只有1-9家私人汽车保险公司的授权，且其中缺乏大型保险公司。原因为大保险公司之间存在竞争关系不可同时代理多家，且其对经纪、代理人的授权门槛非常高，通常经纪、代理人只有一家大保险公司的授权或者根本没有。

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我们不收佣金

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我们不收佣金

我们与保险公司之间没有比例式的佣金关系，当您通过经纪、代理人购买保单时，您支付的保费里可能包含了12-20%的佣金「人寿保险比例更高」。而正因为比例式佣金的存在，经纪、代理人可能会将保额写的过高或选择更高佣金比例的保险公司。

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在立场上我们与保险经纪、代理完全不同。他们代表的是其背后的保险公司，要本着维护保险公司的利益出发，无论是保单申请还是售后理赔上都必须遵循保险公司的规章制度。

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我们不收佣金

我们与保险公司之间没有比例式的佣金关系，当您通过经纪、代理人购买保单时，您支付的保费里可能包含了12-20%的佣金「人寿保险比例更高」。而正因为比例式佣金的存在，经纪、代理人可能会将保额写的过高或选择更高佣金比例的保险公司。

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保险公司全覆盖

保险经纪、代理人通常只有1-9家私人汽车保险公司的授权，且其中缺乏大型保险公司。原因为大保险公司之间存在竞争关系不可同时代理多家，且其对经纪、代理人的授权门槛非常高，通常经纪、代理人只有一家大保险公司的授权或者根本没有。

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殿堂级服务

保险公司、经纪、代理人普遍有售后短板，售前售后不为同一人，“我们只负责卖，有事打热线电话”。基于中英语言与文化差异，在紧急情况下联系难、引导难、共情难。事故后走理赔程序时，保险公司很难完全站在客户立场，可能不会主动为客户争取到所有应得利益。

WICG具备全年无休24H双语基地，发生事故后可通过微信、微信语音、即时热线联系到我们的双语专员。经过专业培训的双语专员会引导您走出惊惶与不安，帮助您向警察解释经过，陪同您完成整个流程。

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VS

传统模式

保险经纪 Independent

售前

售后

  • 保险经纪公司（Independent）一般会有多家保险公司的授权，他们会将客户资料同步提交至其有授权的多家保险公司，他们会从愿意为您提供保险的公司中挑出一家。相比于另外两种模式下，保险经纪在选择保险公司的立场上可能不会完全以最适合您的角度出发「如：保险经纪可能会对比不同保险公司支付其commission的比例」。因为要满足多家保险公司不同的信息要求，所以在报价流程和需提供的个人信息上都会比另外两种模式繁琐一些。在价格方面，同一家保险公司的保单通过保险公司直销和保险经纪卖出在价格上可能会有差异，因为通过保险经纪卖出的保单会包含其佣金「并不是所有保险公司都会把佣金额外包含在保费里」。通过保险经纪购买的保单具有不能即时生效的概率存在。在可选性上来说，部分保险公司之间存在竞争条约「如：保险公司A和B存在竞争关系，则保险经纪不能同时代理A和B」，很多大保险公司只提供直销和独家代理两种模式「如：GEICO」。

  • 相较于保险公司直销的售后，保险经纪的售后模式更偏向于间接售后，需要联系保险经纪进行保单修改或报案「一般是拨打电话、邮件两种方式」，再由其公司内的售后人员对接保险公司。保险经纪一般会受到规模和预算限制，针对售前的人力投入会比售后大很多，造成了售后服务短板问题。相比直销与独家代理，保险经纪公司售前售后不是同一人的模式下，经纪公司的售后人员普遍没有接受过本州保险法的Pre Licensing学习，并且一般没有保险公司直销售后拥有的培训体系，在售后服务质量把控上可能欠缺，售后客服普遍缺乏专业能力和培训资源。

保险公司直销 Direct

售前

售后

  • 与美国保险公司直接进行报价和交易（Direct），不通过第三方「如：代理或经纪」。报价方式一般为：去办公室、电话、邮件。美国保险公司直销一般没有中文服务，即便是在美生活多年的华人对保险术语和条款的理解上也难免会产生很多疑问，在语言差异下更容易放大甚至曲解条款和其含义。在保险公司直销模式下每个环节固定，0个性化服务0人情味0优化。 且直销模式下，售前售后分工明确，客服都是随机应答。对于客服来说，电话另一端的您永远只是流水般的陌生人。通过直销购买的保单都是立即生效「也可以选定未来日期」。 新车交割手续时， 需要传送文件（RTA）到保险公司盖章后传回给Dealer「如：Complete RTA、Binder」才能提车， 像这种比较着急的情况就体现出保险公司立即生效的优势了。

  • 与保险公司直接签订保单后的售后服务需直接联系保险公司。一般是拨打电话、邮件和线上Chat三种方式。售后客服随机应答来电，您需要和每一位客服从头介绍情况和您的诉求，在上传证据和交互方面很局限，因为信息需要直接传给保险公司，上传渠道一般只有邮件和link内上传附件两种方式。美国保险公司售后一般没有中文客服，客服一般在工作日的6点下班。如果在此时段外出现疑问或者事故，需要等到下个工作日拨打其热线或者发邮件。即便保险公司提供24H英文报案热线，基于中美文化和语言差异，在发生事故后对您第一时间的引导和安抚也是差强人意。并且，一般只有大保险公司提供24/7紧急热线。

独家代理 Captive

售前

售后

  • 独家代理模式（Captive/Exclusive）是直销和经纪的结合体，其只有一家保险公司的独家授权「一般为加盟制」，只能卖这家保险公司的保险产品「可以是此保险公司的多个险种」。独家代理在授权定义、可卖性上和直销（Direct）非常相近，通过独家代理购买的保单不会出现不能即时生效的情况。在售前个性化服务「如：报价优化」和服务态度上与保险经纪持平，因为他们与经纪一样都是以代理人/公司的形式销售保险「而非保险公司的形式」，所以会更注重建立好长期客户关系。但在售后上，客户一般需要直接联系保险公司进行理赔和售后支持。独家代理在接受的培训上与直销所授大体一致，员工直接通过保险公司课程培训，但因为他们是以代理人/公司的形式成立，服务态度和企业文化更多遵从的是其自家公司。

  • 当把独家代理模式的售后服务同前两者（直销和经纪）比较时，它会更偏向于保险公司直销的售后服务。当您是通过独家代理购买保险时，遇到紧急情况需要您直接联系保险公司紧急热线，如果是一般问题或保单变更「换车、卖车、换住址」可以电话或邮件联系独家代理的售后服务。因为独家代理全权代表其背后的保险公司，需要遵从保险公司授予其的流程制度和服务标准，所以在售后服务上其向直销售后标准看齐。针对一般问题，公司内部的售前售后分工明确「服务热线随机应答，0人情味」，这也导致了客户需要频繁面对新的售后人员，0人性化。

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三种传统模式

保险经纪 Independent

售前

售后

  • 保险经纪公司（Independent）一般会有多家保险公司的授权，他们会将客户资料同步提交至其有授权的多家保险公司，他们会从愿意为您提供保险的公司中挑出一家。相比于另外两种模式下，保险经纪在选择保险公司的立场上可能不会完全以最适合您的角度出发「如：保险经纪可能会对比不同保险公司支付其commission的比例」。因为要满足多家保险公司不同的信息要求，所以在报价流程和需提供的个人信息上都会比另外两种模式繁琐一些。在价格方面，同一家保险公司的保单通过保险公司直销和保险经纪卖出在价格上可能会有差异，因为通过保险经纪卖出的保单会包含其佣金「并不是所有保险公司都会把佣金额外包含在保费里」。通过保险经纪购买的保单具有不能即时生效的概率存在。在可选性上来说，部分保险公司之间存在竞争条约「如：保险公司A和B存在竞争关系，则保险经纪不能同时代理A和B」，很多大保险公司只提供直销和独家代理两种模式「如：GEICO」。

  • 相较于保险公司直销的售后，保险经纪的售后模式更偏向于间接售后，需要联系保险经纪进行保单修改或报案「一般是拨打电话、邮件两种方式」，再由其公司内的售后人员对接保险公司。保险经纪一般会受到规模和预算限制，针对售前的人力投入会比售后大很多，造成了售后服务短板问题。相比直销与独家代理，保险经纪公司售前售后不是同一人的模式下，经纪公司的售后人员普遍没有接受过本州保险法的Pre Licensing学习，并且一般没有保险公司直销售后拥有的培训体系，在售后服务质量把控上可能欠缺，售后客服普遍缺乏专业能力和培训资源。

保险公司直销 Direct

售前

售后

  • 与美国保险公司直接进行报价和交易（Direct），不通过第三方「如：代理或经纪」。报价方式一般为：去办公室、电话、邮件。美国保险公司直销一般没有中文服务，即便是在美生活多年的华人对保险术语和条款的理解上也难免会产生很多疑问，在语言差异下更容易放大甚至曲解条款和其含义。在保险公司直销模式下每个环节固定，0个性化服务0人情味0优化。 且直销模式下，售前售后分工明确，客服都是随机应答。对于客服来说，电话另一端的您永远只是流水般的陌生人。通过直销购买的保单都是立即生效「也可以选定未来日期」。 新车交割手续时， 需要传送文件（RTA）到保险公司盖章后传回给Dealer「如：Complete RTA、Binder」才能提车， 像这种比较着急的情况就体现出保险公司立即生效的优势了。

  • 与保险公司直接签订保单后的售后服务需直接联系保险公司。一般是拨打电话、邮件和线上Chat三种方式。售后客服随机应答来电，您需要和每一位客服从头介绍情况和您的诉求，在上传证据和交互方面很局限，因为信息需要直接传给保险公司，上传渠道一般只有邮件和link内上传附件两种方式。美国保险公司售后一般没有中文客服，客服一般在工作日的6点下班。如果在此时段外出现疑问或者事故，需要等到下个工作日拨打其热线或者发邮件。即便保险公司提供24H英文报案热线，基于中美文化和语言差异，在发生事故后对您第一时间的引导和安抚也是差强人意。并且，一般只有大保险公司提供24/7紧急热线。

独家代理 Captive

售前

售后

  • 独家代理模式（Captive/Exclusive）是直销和经纪的结合体，其只有一家保险公司的独家授权「一般为加盟制」，只能卖这家保险公司的保险产品「可以是此保险公司的多个险种」。独家代理在授权定义、可卖性上和直销（Direct）非常相近，通过独家代理购买的保单不会出现不能即时生效的情况。在售前个性化服务「如：报价优化」和服务态度上与保险经纪持平，因为他们与经纪一样都是以代理人/公司的形式销售保险「而非保险公司的形式」，所以会更注重建立好长期客户关系。但在售后上，客户一般需要直接联系保险公司进行理赔和售后支持。独家代理在接受的培训上与直销所授大体一致，员工直接通过保险公司课程培训，但因为他们是以代理人/公司的形式成立，服务态度和企业文化更多遵从的是其自家公司。

  • 当把独家代理模式的售后服务同前两者（直销和经纪）比较时，它会更偏向于保险公司直销的售后服务。当您是通过独家代理购买保险时，遇到紧急情况需要您直接联系保险公司紧急热线，如果是一般问题或保单变更「换车、卖车、换住址」可以电话或邮件联系独家代理的售后服务。因为独家代理全权代表其背后的保险公司，需要遵从保险公司授予其的流程制度和服务标准，所以在售后服务上其向直销售后标准看齐。针对一般问题，公司内部的售前售后分工明确「服务热线随机应答，0人情味」，这也导致了客户需要频繁面对新的售后人员，0人性化。

保险到期前无故涨价¹

¹导致保险到期前涨价的因素有很多。主要分为两种情况。

1. 如果在当前保期内发生过事故或罚单，那么同个保险公司下一周期的账单发生上涨实属正常，上涨幅度在20-250%。

2. 如果在当前保期内没发生过事故或罚单，那么可能是所在区域理赔事件增多或保险公司运营成本增加导致的。

加上子女以后保费翻倍²

²导致添加子女作为Driver后发生保费上涨的因素有很多。以下主要对一种情况作说明。 1. 以麻省举例：子女驾龄未满六年或年龄未满25周岁都是造成高保费的主要原因，麻省多数保险公司针对驾龄未满六年的年轻驾驶员实行Milestone计划，当前保期内驾驶记录良好，第二年的保费会有比较明显的降幅以激励年轻驾驶员的安全驾驶意识。

出了事故后保费疯涨³

³事故是导致保费上升的直接原因。 1. 在麻省，全责的事故记录会在数据库里保存5-6年（MVR、CLUE），对保费的影响一般也会持续5-6年，根据事故程度、赔付金额与SDIP Points做主要衡量标准，部分保险公司会因此拒绝投保申请。

罚单|停牌|吊销|酒驾

Ticket|Suspension|Revoke|DUI⁴

⁴罚单是四项当中对保费影响最小的，取决于罚单的具体种类和因此计入自身驾驶记录的SDIP分数会决定最终对保额产生的影响。除罚单外其它三项处罚记录都属比较严重的，对保费的影响更甚，多数保险公司会因为这三个处罚记录的存在拒绝保险申请。

他人借车发生事故⁵

³出借车辆发生事故是保险公司定性高风险的主要原因。 1. 部分客户会将车借给不在自己保单上的人开，在对方发生事故后自己却收到了保险公司non-renewal的来信，保险公司拒绝下一年的续保，其它保险公司也拒绝了投保申请。将车借给他人并不违法，但出了事故后您的保险公司会被追责。而这一类因出借车辆发生的理赔事故，是保险公司最不喜欢的风险之一。虽然车不是您开的，但记录依然会伴随您5-6年。

WICG的优化方向

针对私人汽车、房屋

优化搭配

保险公司A的车险可能很便宜，但房险却没有价格优势。出于保险公司规定或自身选择有限，保险代理人通常会将车险和房险写在同一家保险公司。但这样对于客户来讲可能并非是最划算的选择。WICG在为客户制定方案时，如果同公司不是最优选择，我们会跨公司制定更优方案。

不实记录

当保险公司通过MVR、CLUE查到的事故记录与客户实际发生的不符时，我们会依据客户证词向保险公司发出修正不实记录的申请，使保费不受不实记录影响。

中国驾龄

驾龄是所有保险公司计算保费的重要因素之一，但让保险公司计入中国驾龄不是件易事。我们会为客户争取到他们的中国驾龄Credit。

保额不实

Underinsured或Overinsured都属于常见的保额不实，可能为保额过多或过少。保额过多会造成保额不必要的溢出和保费过高，保额过低会导致房屋重建时出现资金缺口。WICG会为客户设定符合实际情况的保额。

保险公司A的车险可能很便宜，但房险却没有价格优势。出于保险公司规定或自身选择有限，保险代理人通常会将车险和房险写在同一家保险公司。但这样对于客户来讲可能并非是最划算的选择。WICG在为客户制定方案时，如果同公司不是最优选择，我们会跨公司制定更优方案。

优化搭配

当保险公司通过MVR、CLUE查到的事故记录与客户实际发生的不符时，我们会依据客户证词向保险公司发出修正不实记录的申请，使保费不受不实记录影响。

不实记录

驾龄是所有保险公司计算保费的重要因素之一，但让保险公司计入中国驾龄不是件易事。我们会为客户争取到他们的中国驾龄Credit。

中国驾龄

Underinsured或Overinsured都属于常见的保额不实，可能为保额过多或过少。保额过多会造成保额不必要的溢出和保费过高，保额过低会导致房屋重建时出现资金缺口。WICG会为客户设定符合实际情况的保额。

保额不实